ONDE CONSEGUIR UM BOM SCORE

 

O que é uma pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito informa aos credores sobre sua capacidade de crédito (qual a probabilidade de você pagar um empréstimo com base em seu histórico de crédito). É calculado com base nas informações dos seus relatórios de crédito. As pontuações FICO ® são o padrão para pontuações de crédito - usadas por 90% dos principais credores.

As pontuações de crédito influenciam o crédito que está disponível para uma pessoa e os termos (taxa de juros, etc.) que os credores podem oferecer. É uma parte vital da saúde do crédito.

Quando você solicita crédito - seja para um cartão de crédito, um empréstimo para compra de automóveis ou uma hipoteca - os credores querem saber que risco correriam ao emprestar dinheiro. Quando os credores solicitam um relatório de crédito, eles também podem solicitar uma pontuação de crédito baseada nas informações do relatório. Uma pontuação de crédito ajuda os credores a avaliar um relatório de crédito. É um número que resume o risco de crédito, com base em um instantâneo de um relatório de crédito em um determinado momento.

É importante compreender que nem todo score de crédito oferecido para venda online é um FICO Score. Aprenda a diferença entre pontuações de crédito e FICO Scores .

Sobre as pontuações FICO
As pontuações de crédito mais amplamente utilizadas são as pontuações FICO, as pontuações de crédito criadas pela Fair Isaac Corporation . 90% dos principais credores usam o FICO Scores para ajudá-los a tomar bilhões de decisões relacionadas ao crédito todos os anos. Os FICO Scores são calculados apenas com base nas informações de um relatório de crédito do consumidor mantido pelas agências de crédito, Experian, Equifax e TransUnion.
Ao comparar essas informações com os padrões em centenas de milhares de relatórios de crédito anteriores, o FICO Scores estima seu nível de risco de crédito futuro ou a probabilidade de você pagar um empréstimo dentro do prazo.

O que é uma boa pontuação de crédito?

A maioria das pontuações de crédito tem uma faixa de pontuação de 300-850. Quanto maior a pontuação, menor o risco para os credores. Uma pontuação de crédito "boa" é considerada na faixa de pontuação 670-739.

Faixas de pontuação de crédito	Avaliação	Descrição
<580	Pobre	Essa pontuação de crédito está bem abaixo da pontuação média dos consumidores norte-americanos e demonstra aos credores que o tomador do empréstimo pode representar um risco.
580-669	Feira	Essa pontuação de crédito está abaixo da pontuação média dos consumidores americanos, embora muitos credores aprovem empréstimos com essa pontuação.
670-739	Boa	Essa pontuação de crédito está próxima ou ligeiramente acima da média dos consumidores dos Estados Unidos e a maioria dos credores considera essa uma boa pontuação.
740-799	Muito bom	Essa pontuação de crédito está acima da média dos consumidores americanos e demonstra aos credores que o tomador do empréstimo é muito confiável.
Mais de 800	Excepcional	Essa pontuação de crédito está bem acima da pontuação média dos consumidores norte-americanos e demonstra claramente aos credores que o tomador do empréstimo apresenta um risco excepcionalmente baixo.

Enquanto muitos credores usam pontuações de crédito como FICO Scores para ajudá-los a tomar decisões de empréstimo, cada credor tem sua própria estratégia, incluindo o nível de risco que considera aceitável. Não há uma única "pontuação de corte" usada por todos os credores e há muitos fatores adicionais que os credores podem usar para determinar suas taxas de juros reais.

Por que minha pontuação de crédito é alta ou baixa?

Quando uma pontuação de crédito é calculada, a agência de crédito também fornece até cinco motivos que influenciam mais fortemente essa pontuação específica. Saiba o que está em sua pontuação de crédito .

O mínimo necessário para calcular uma pontuação de crédito

Para que uma pontuação de crédito seja calculada, seu relatório de crédito deve conter informações suficientes - e informações recentes suficientes - nas quais basear uma pontuação de crédito.
Geralmente, isso significa que você deve ter pelo menos uma conta aberta há seis meses ou mais e pelo menos uma conta que foi informada à agência de crédito nos últimos seis meses. Quais são os requisitos mínimos para ter um FICO Score?

Pontuações diferentes em cada agência de crédito

Como cada agência de crédito pode ter diferentes informações arquivadas sobre você, sua pontuação de crédito provavelmente será diferente para cada uma das três agências de crédito: Equifax, TransUnion e Experian.

Às vezes, a diferença é apenas alguns pontos. Outras vezes, a diferença em sua pontuação de crédito de cada agência pode ser grande devido a um erro ou engano em seu relatório de crédito. Essas diferenças podem custar milhares ao longo da vida de um empréstimo. Certifique-se de verificar seus relatórios regularmente ou se inscrever para receber alertas para ser notificado quando sua pontuação mudar.

Sua pontuação de crédito mudará com o tempo

À medida que as informações em seu relatório de crédito mudam, também mudará qualquer nova pontuação de crédito com base em seu relatório de crédito. Sua pontuação de crédito de um mês atrás provavelmente não é a mesma que um credor obteria da agência de crédito hoje. Veja o quanto os FICO Scores mudam ao longo do tempo .

Outras pontuações de crédito ou FICO Scores?

Embora as pontuações FICO sejam usadas por 90% dos principais credores, há outras pontuações de crédito disponibilizadas aos consumidores. Outras pontuações de crédito podem avaliar seu relatório de crédito de forma diferente das pontuações FICO. Ao adquirir uma pontuação de crédito para si mesmo, a maioria dos especialistas recomenda obter uma pontuação FICO, uma vez que as pontuações FICO são usadas em 90% das decisões de empréstimo.